Взыскание и возврат долга по расписке.

В  жизни возникают ситуации, когда появляется срочная  необходимость в получении наличных денежных средств. Есть множество способов взять заем, например, обратиться к родственнику, приятелю или другу и с минимальными усилиями получить деньги.

Банки при предоставлении кредита требуют выполнения большого количества формальностей и не всегда этот способ доступен потенциальному клиенту банка.

Условия, по которым вам может быть предоставлен заем вашим другом, скорее всего, будут более льготные по сравнению с банковскими ставками, потому как действующее законодательство предусматривает возможность предоставления, в том числе беспроцентного займа.

Основным законом, регламентирующим правоотношения, возникающие на территории РФ, между гражданами и юридическими лицами является Гражданский кодекс Российской Федерации. Глава 42 ГК РФ «Заем и кредит» устанавливает общие правила для отношений, возникающих на основании договоров займа и кредита.
Сторонами по договору займа являются займодавец - лицо, передающее денежные средства или иные ценности другой стороне, и заемщик - лицо, получающее деньги.
Договор займа относится к реальным договорам, и он будет считаться заключенным с момента передачи денег или иных вещей и в случае соблюдения письменной формы договора.
Законодательство предусматривает, что все сделки между гражданами, заключаемые на сумму, которая в десять раз превышает установленный законом минимальный размер оплаты труда должны совершаться в простой письменной форме. Это значит, что любой договор на сумму больше 1000 рублей должен быть оформлен письменно, в том числе договор займа. Несоблюдение письменной формы в соответствии со ст. 168 ГК РФ влечет недействительность договора, т.е. сделка, которая не соответствует требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В соответствии с п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа может быть представлена расписка заемщика, удостоверяющая передачу  займодавцем определенной денежной суммы заемщику или передачу определенного количества вещей.

Эту сделку в основном оформляют составлением расписки (простая письменная форма). Эта расписка нужна, в случае если ваш должник будет уклоняться от возврата долга. Без расписки в соответствии с ГК РФ вы не можете ссылаться на свидетельские показания. А это означает, что доказать задолженность без расписки будет практически невозможно.

В расписке необходимо обязательно указать дату и место составления расписки  или заключения договора, а также факт передачи денежных средств, то есть, что «деньги получены в сумме ______...______ в полном объеме».

Если заемщик не возвратил долг в указанные сроки, то кредитор имеет все права требовать возврата полученной суммы с учетом инфляции за весь период просрочки.

Заимодавец имеет право требовать от должника возмещения денежной суммы, полученной по расписке в течение трех лет. Этот период составляет исковую давность по взысканию денег. Кредитором может быть как юридическое, так и физическое лицо.

Осуществление займа, определение условий долговых взаимоотношений фиксируются договором займа, где указывается процесс передачи денег. Факт передачи денег подтверждают юридическим документом — распиской. В случае невыполнения обязательств каждая из сторон обращается в суд с иском. Доказательством нарушений выступит правильно оформленная расписка, которая обладает юридической силой при выполнении ключевых правил:

1.Документ лучше составлять вручную, однако подготовка с помощью технических средств также не запрещается;

2.Необходимо отразить полностью данные кредитора и должника, включая паспортные данные место проживания;

3.В расписке следует обязательно отразить дату составления и возврата долга, в случае отсутствия даты возврата денежные средства передаются до востребования;

4.Обязательно наличие подписей обоих сторон, лучше, если данные подписи будут с расшифровками;

5.В документе дополнительно можно отразить проценты за пользование денежными средствами, проценты за просрочку возврата долга или иные способы обеспечения обязательства.

 Претензионный порядок для физического лица обязателен, если в расписке на момент ее составления не был указан срок возвращения долга, тогда в суд можно обращаться только по истечении месяца (30 дней), со дня предъявления требования. Если в расписке указан срок возврата денежных средств, то в этом случае претензионный порядок не обязателен.

 Попробовать потребовать возврат долга по расписке можно во внесудебном порядке, т.е. предъявить претензию, в которой нужно подробно изложить свое требование, указав, что вам придется обратиться в суд. В подавляющем большинстве случаев досудебный порядок должники игнорируют и от исполнения обязательства уклоняются.
Когда заемщик не возвращает полученные денежные средства по договору займа, то займодавец вправе обратиться в суд с иском к заемщику о взыскании денежных средств по договору займа.

При обращении в суд нужно помнить, что законом ограничен срок исковой давности. Срок исковой давности для данного вида споров установлен в три года, исчисляемый с момента наступления даты исполнения обязательства, если дата исполнения возврата займа не определена, то срок исчисляется с даты составления расписки (договора займа).

Возврат долга по расписке в судебном порядке это процесс не такой простой, как может показаться на первый взгляд. Он имеет множество подводных камней  и тонкостей, которые доступны только квалифицированному юристу. Взыскание долга в судебном порядке имеет множество своих секретов. Например, расчет процентов, причитающихся кредитору, размер госпошлины, порядок оформления искового заявления и т.д.

Так, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, с этой суммы рассчитываются проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда займ должен был быть возвращен и до дня возврата полной суммы займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ.

Как адвокат я оказываю юридическую помощь гражданам и организациям по вопросам возврата и взыскания долга по расписке и по договору займа и обладаю огромным опытом ведения подобных дел, что гарантирует уплату долга должником.

Следует учитывать, что денежные обязательства по договору займа между сторонами договора должны быть выражены в рублях, но помимо этого они могут быть выражены и в иностранной валюте. В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит исполнению в рублях, которая будет эквивалентна определенной сумме в иностранной валюте. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по курсу ЦБ РФ, соответствующей валюты на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

 Перед тем как обратиться в суд нужно, прежде всего, заплатить госпошлину и определиться с подсудностью (районный или мировой суд). Если сумма в расписке:

1. меньше 50 000 руб., следует обращаться в мировой суд, где вместо исполнительного листа, вам выдадут судебный приказ;
2. больше 50 000 руб. – нужно идти в суд районный.

 Если же сумма задолженности свыше 500 000 руб., можно подавать заявление о признании должника банкротом и вставать в очередь кредиторов. Этим занимается уже арбитражный суд.

 Госпошлина составляет 800 рублей плюс 3 процента от суммы, превышающей 20 000 рублей. До 20 000 руб. – 400 рублей.

 Госпошлину, к слову, можно взыскать с ответчика. А еще по расписке через суд можно взыскать:

1) сумму долга;

2) проценты по расписке за неуплату, если они в нее включены;

3) проценты за пользование чужими денежными средствами (с учетом инфляции);

4) и самое главное – судебные расходы на адвоката (включая составленную на него нотариальную доверенность).

А вот моральный вред обычно не взыскивается.

В каких случаях взыскать будет сложно или невозможно?

 При взыскании долга по расписке лучше всего обратиться к адвокату, который занимается этим профессионально. В процедуре взыскания долга по расписке существуют определенные нюансы, незнание которых может сказаться для вас плачевно. Например:

1) При составлении расписки были допущены ошибки, например, в фамилии или паспортных данных. Такой документ может быть признан судом недействительным;

2) Недействительной признается расписка, если её составило недееспособное лицо.

3) Если расписка составлена в печатной форме и на ней стоит только роспись, то ответчик может не пожелать её признать. В таком случае потребуется провести почерковедческую экспертизу;

4) В суд предоставлена копия расписки (по копии взыскать денежные средства не получится. Нужен оригинал либо копия, заверенная надлежащим образом).

 

 

Как адвокат я могу оказать вам юридическую помощь по взысканию задолженности:

• юридическая консультация
• правовой анализ документов и обстоятельств дела
• досудебное решение проблемы
• переговоры с контрагентом
• претензионный порядок, включая работу с правоохранительными органами
• юридическое сопровождение и представительство интересов в суде
• подача искового заявления в суд общей юрисдикции или в арбитраж, представление интересов клиента на всех стадиях судебного процесса.
• исполнительное производство
• правовое сопровождение для возбуждения исполнительного производства

реальное исполнение решения суда